貸款購車四種情況要避免

前段時間，杭州濱江區(qū)法院扣押了一輛價值200萬的白色阿斯頓·馬丁，原因是車主已超過3個月沒能按時還貸。

說到按揭買車，通常來說，大家關(guān)心的大多是買車前的問題：申請條件、具體政策、利率、年限、手續(xù)費(fèi)等，實(shí)際上很多問題發(fā)生在貸款買車之后。

3-6個月還不上按揭，車子就要被扣

近兩年汽車金融公司越開越多，車貸的門檻越來越低，手續(xù)也簡化了，類似這樣的扣車糾紛開始明顯增多。

浙江臨安天晟律師事務(wù)所律師劉赟和萬麗娜，這兩年手頭可沒少接與此相關(guān)的案子。

最常見的糾紛有兩種。第一種，某個月未按時還款，車主事后雖及時補(bǔ)上，可仍需支付一大筆違約金，車主覺得不合理；第二種，數(shù)期沒還后，擔(dān)保公司直接找人在路上攔下車主的車，將它開走。如果車主想拿回車子，除了還清貸款和違約金，還要支付擔(dān)保公司找人扣車過程中產(chǎn)生的各種費(fèi)用，通常都是好幾萬。

車貸第三方平臺的業(yè)內(nèi)人士說，不同擔(dān)保公司能容忍的限期不同。通常3-6期沒還款，擔(dān)保公司就要開始扣車。

與拖欠數(shù)月未還的情況相比，逾期一兩次發(fā)生的概率要大得多，多半是車主一時忘記。

劉赟律師去年底到接到這樣一個案子。車主大意漏了一期——之后都按月還款，擔(dān)保公司卻找個借口，將車主騙至某地，強(qiáng)行開走了車。

高檔車，大家都想開，可就算先由銀行出錢，也得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力購買。因?yàn)橘J款購車后，除了按月償還貸款外，還要支付停車費(fèi)、維修費(fèi)、燃油費(fèi)、保險費(fèi)等養(yǎng)車用車費(fèi)用。若是有房貸在身的家庭，更應(yīng)該權(quán)衡收支。

借貸合約沒看清，押金拿不回來

余先生2010年貸款買了某品牌三廂車。2013年12月貸款結(jié)清后，他上4S店想拿回當(dāng)時交的押金。

沒承想，4S店一口拒絕。理由是：這是續(xù)保押金，而余先生在還貸期間并未按照合同約定在店中購買車險。因此，違約在先，押金不能退。

“我承認(rèn)，確實(shí)沒仔細(xì)看購車合同，所以不知道還有這么一條規(guī)定。銷售顧問當(dāng)時好像也沒交代清楚，只告訴我這個費(fèi)用最后是可以退還的。”余先生最近已決定通過法律途徑拿回2000元的押金。

在借貸合同上約定必須在指定公司買車險，這是貸款買車附加條件中最常見的一種。不少車主由于當(dāng)時沒看清條件或事后覺得這種做法很不合理，就委托律師幫忙討說法。

“簽合同時，不管文本有多厚，都得看仔細(xì)弄明白了，比如有無附件條件、如果違約需要承擔(dān)的后果等，然后再簽字。”萬麗娜律師說，一些業(yè)務(wù)顧問也沒有盡到詳盡告知的義務(wù)，只會讓客戶這里簽個字那里簽個字。“如果能切實(shí)明白約定以及違約所需承擔(dān)的責(zé)任，估計(jì)會違約的車主不會像現(xiàn)在這么多?！?/P>

貸款尚未還清車子卻不想要了

“當(dāng)初他考上大學(xué)，作為獎勵，貸款買了輛路虎打算送給他。可這臭小子不爭氣，老在外頭惹是生非?！蓖跸壬笾鷦⒙蓭煟荷性谫J款期里的車子，可以賣嗎？

無獨(dú)有偶，車主紀(jì)小姐也請劉律師支招。她的原因是，原本男方貸款買房、女方貸款買車，準(zhǔn)備結(jié)婚用。不過，現(xiàn)在鬧了點(diǎn)矛盾，婚結(jié)不成，車自然也不想要了。

這又是一種貸款買車后出現(xiàn)的麻煩事。

“比較常見的，車子開了一段時間，車主由于各種原因不想要，賣賣嫌麻煩，干脆錢也不還，直接等著銀行拿去抵押拍賣?！迸R安金昌寶馬4S店經(jīng)理表示，這些車往往都是豪華車。

在臨安的二手車市場里，據(jù)估計(jì)有兩三成車源是尚在貸款期里就被賣掉的準(zhǔn)新車。

劉律師給了個建議：如果車子真不想要，那就向銀行申請，得到批準(zhǔn)后將車賣了還錢。這起碼不需要支付大筆的違約金，個人信用也不會受到影響。

事故出險，保險受益人不是車主

2012年5月，游先生通過銀行貸款購得一輛大貨車，并在保險公司投保了交強(qiáng)險和商業(yè)險。保險第一受益人為銀行。

一年后的6月，他在高速路上與一輛小型私家車發(fā)生碰撞，雙方車損都挺嚴(yán)重。游先生認(rèn)全責(zé)。

在支付完巨額車輛修理費(fèi)后，他向保險公司提出理賠。保險公司卻認(rèn)為保單中明確約定第一受益人為銀行，車主不具備向保險公司索要賠償?shù)馁Y格。

申請貸款時，銀行往往會要求借款人辦理以銀行為受益人的保險合同。這是銀行規(guī)避風(fēng)險的一種行為。

可就是憑借這樣一種約定，一旦尚在借貸期里的車子發(fā)生交通事故，保險公司就會以上述理由拒賠。

遇到類似的情況，車主可以走法律途徑，提起訴訟。類似案件中，有法院最終判決過：車主有權(quán)要求保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。